福州以租代购较新汽车金融解读​

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福州以租代购较新汽车金融解读

据不完全统计，目前汽车金融业务类型包括银行按揭、汽车贷款、车企金融、汽车电商、二手车金融、融资租赁、流动周转、车险分期等8种类型。其中，流动周转包括个人、小微企业的车辆抵押、车辆质押，以及车商的抵押、质押贷款业务。

汽车融资租赁异军突起从美国、日本等成熟的汽车金融市场来看，汽车融资租赁已经成为主要业务模式。目前美国、德国汽车融资租赁渗透率分别达到46%和1%，而国内渗透率仅1%，提升空间十分巨大。

汽车融资租赁模式下，客户可对满意的汽车进行租赁，并按月支付租金;合同期满后，汽车金融公司再将该车辆过户给客户，由此实现汽车使用权到所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁凭借融物实现融资的特性、更为灵活的业务模式，以及高额的利润回报，受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。

以租代购是汽车金融的一种。作为新兴行业，很多人对其抱有怀疑和不信任的态度观望，可以理解。那我们便从汽车金融的起源开始了解。

研究表明，目前在全球范围内流行的汽车金融起源较早可追溯到1907年美国兴起的个人购车中的分期付款方式，正式获得合法地位则是1916年美国政府出台《统一小额贷款法》。可以说美国是汽车金融的鼻祖。

汽车金融是市场发展的必然产物，它的诞生也为美国汽车工业的发展提供了强劲的动力，而一战的爆发是其得到普遍应用的契机之一。

一战后，美国经济遭受重创，为了激活战后萎靡的市场需求，部分汽车制造厂商开始向经销商和用户提供汽车消费分期付款。1919年，美国汽车金融服务机构通用汽车票据承兑公司开始向汽车消费者提供金融信贷服务，成为较早创建金融公司的汽车制造商，也是目前全球较大的三家汽车金融服务机构之一。随着汽车金融市场潜力凸显，不少金融机构也逐步参与其中，汽车零售商将贷款出售给金融公司，使金融公司间接地成为零售分期付款的债权人。

美国汽车金融的真正繁荣出现在二十世纪五六十年代。二战结束后，美国消费需求急剧膨胀，汽车金融业务得到迅猛发展，福特、克莱斯勒等美国汽车巨头纷纷创建自己的金融公司，此种模式随后在全球范围内被模仿。

美国汽车金融经过一百多年的创新发展，汽车消费信贷品种更趋多样化，除了传统的分期付款和存货融资模式之外，融资租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡、担保、汽车应收账款保理、汽车应收账款证券化等汽车消费过程中的金融服务一应俱全，目前，美国汽车信贷渗透率达到80%，成为消费者较主要的购买方式之一。

以租代购就是其中融资租赁的另一种通俗的叫法，本质相同(接下来笔者会用融资租赁代替以租代购)。其特点是车辆的使用权与所有权的分离，这是我国金融的进步体现。

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